บัญชีม้า คืออะไร? รู้เท่าทันก่อนตกเป็นเหยื่ออาชญากรรมทางการเงิน
บัญชีม้า กลายเป็นคำที่ถูกพูดถึงมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะเมื่อมีข่าวการฉ้อโกงหรือหลอกลวงทางออนไลน์ สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ การมีชื่อเกี่ยวข้องกับบัญชีม้าอาจนำไปสู่การถูกดำเนินคดีทางกฎหมายโดยไม่รู้ตัว บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับความหมายของบัญชีม้า การใช้งานของมิจฉาชีพ และวิธีป้องกันตัวเองไม่ให้ตกเป็นเหยื่อหรือมีส่วนเกี่ยวข้องโดยไม่ตั้งใจ
บัญชีม้า คืออะไร?
บัญชีม้า (Money Mule Account) หมายถึง บัญชีธนาคารที่เจ้าของบัญชีให้บุคคลอื่นยืม ใช้ หรือขายให้กับมิจฉาชีพ เพื่อนำไปใช้ใน การรับหรือโอนเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การหลอกลวงออนไลน์ การฟอกเงิน หรือการหลอกขายสินค้า โดยที่เจ้าของบัญชีอาจรับรู้หรือไม่รับรู้ก็ตาม
บัญชีม้าไม่ได้แปลว่าเจ้าของบัญชีคือคนโกงเสมอไป แต่หากบัญชีนั้นถูกนำไปใช้ในการกระทำผิดกฎหมาย เจ้าของบัญชีมีสิทธิ์ถูกดำเนินคดีตามกฎหมายอาญา
บัญชีม้าเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงินอย่างไร?
ในโลกดิจิทัลที่ธุรกรรมออนไลน์กลายเป็นเรื่องปกติ กลุ่มมิจฉาชีพใช้บัญชีม้าเป็นเครื่องมือหลักในการฟอกเงิน หรือ หลอกลวงเหยื่อให้โอนเงินเข้าโดยอ้างว่าเป็นค่ามัดจำหรือค่าสินค้า จากนั้นจึงรีบถอนเงินหรือโอนไปยังบัญชีอื่น ทำให้ ติดตามตัวคนร้ายได้ยาก และ เพิ่มความซับซ้อนในการสืบสวน
ตัวอย่างการใช้งานบัญชีม้า
-
หลอกให้สมัครบัญชีแล้วส่งสมุดบัญชี+บัตร ATM ไปให้ โดยอ้างว่าจะมีงานให้ทำ หรือให้ผลตอบแทนสูง
-
หลอกให้โอนเงินเข้าบัญชีเพื่อยืนยันตัวตน แล้วนำข้อมูลไปใช้เปิดบัญชีม้า
-
รับจ้างเปิดบัญชีให้คนอื่นโดยไม่รู้จุดประสงค์ คิดว่าเป็นธุรกิจปกติ แต่จริงๆ แล้วคือเครือข่ายมิจฉาชีพ
โทษทางกฎหมายของการมีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชีม้า
ตามประมวลกฎหมายอาญา ผู้ที่ให้ผู้อื่นใช้บัญชีเพื่อกระทำผิดอาจมีความผิดฐาน “ฟอกเงิน” หรือ “ร่วมกันฉ้อโกงประชาชน” มีโทษทั้งจำคุกและปรับ แม้จะอ้างว่าไม่รู้เห็นก็ตาม
สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโทษของการฟอกเงินได้จากเว็บไซต์สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ที่นี่:
👉 https://www.amlo.go.th
วิธีป้องกันตัวเองจากการตกเป็นเจ้าของบัญชีม้า
-
อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวหรือสมุดบัญชี/บัตร ATM กับผู้อื่น
-
หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีตามคำเชิญชวนในโลกออนไลน์ โดยเฉพาะที่อ้างว่า “รายได้ดี ไม่ต้องลงทุน”
-
ตรวจสอบข้อมูลผู้ว่าจ้างหรือแหล่งที่มาให้ละเอียด ก่อนทำธุรกรรมใดๆ
-
ติดตามข่าวสารและเข้าใจภัยจากอาชญากรรมไซเบอร์อยู่เสมอ
สรุป
บัญชีม้าไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป ในยุคที่ทุกอย่างเชื่อมโยงผ่านโลกออนไลน์ ความไม่รู้หรือความประมาทอาจนำมาซึ่งผลกระทบทางกฎหมายอย่างไม่คาดคิด หากคุณสงสัยว่าตัวเองอาจเกี่ยวข้องกับบัญชีม้า ควรรีบปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหรือแจ้งเจ้าหน้าที่ทันทีเพื่อป้องกันความเสียหาย
รู้เท่าทันบัญชีม้า = ป้องกันตัวเองจากเครือข่ายอาชญากรรม
