Lombard loan คือสินเชื่อที่มีสินทรัพย์ เช่น เงินสด หุ้น ตราสารหนี้ หรือหน่วยลงทุน เป็นหลักประกันตามที่ผู้ให้กู้ยอมรับ คำอธิบายของ UBS ระบุว่าสินเชื่อนี้ใช้เพื่อสภาพคล่องหรือการลงทุนต่อได้ แต่การกู้ไปลงทุนเพิ่มทำให้ความเสี่ยงขาดทุนเพิ่มขึ้นด้วย (อ้างอิง: UBS — Lombard loans FAQ)
หลักการทำงาน
ในตัวอย่างบริการของ UBS ธนาคารหักส่วนเผื่อความเสี่ยงออกจากราคาตลาดของสินทรัพย์เพื่อกำหนดมูลค่าที่ใช้ให้กู้ จึงไม่ใช่วงเงินเท่ากับราคาตลาดทั้งหมด หากหลักประกันลดต่ำกว่าเกณฑ์ ธนาคารอาจให้เพิ่มหลักประกันหรือชำระหนี้ (อ้างอิง: UBS — Lending value and collateral) รายการต่อไปนี้เป็นคำถามเตรียมตัดสินใจที่ผู้เขียนเสนอ
- ตรวจประเภทสินทรัพย์ที่ใช้ค้ำได้
- ดูสัดส่วนวงเงินต่อมูลค่าหลักประกัน
- เปรียบเทียบดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- เข้าใจความเสี่ยงจากราคาสินทรัพย์
- เตรียมแผนชำระคืนให้ชัดเจน
ข้อควรระวัง
UBS ระบุความเสี่ยงจากราคาหลักประกัน ดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยน รวมถึงกรณีไม่ปฏิบัติตามการเรียกหลักประกันเพิ่มซึ่งธนาคารอาจขายหลักประกันหรือปิดสถานะได้ตามเงื่อนไข (อ้างอิง: UBS — ความเสี่ยงและ Margin call) เงื่อนไขนี้เป็นข้อมูลของ UBS ไม่ใช่คำยืนยันว่าสัญญาของทุกธนาคารเหมือนกัน
สรุป
ข้อเสนอแนะของผู้เขียนคืออ่านสัญญาและขอให้ผู้ให้กู้อธิบายเหตุที่เรียกชำระเพิ่ม ระยะเวลาที่ต้องดำเนินการ และค่าใช้จ่ายทั้งหมด พร้อมทดสอบว่าหากหลักประกันลดราคาแล้วยังมีเงินชำระได้หรือไม่ บทความนี้อธิบายลักษณะผลิตภัณฑ์ ไม่ได้ยืนยันว่าสินเชื่อนี้เหมาะกับผู้อ่านแต่ละคน
