สูตรวิธีคิดดอกเบี้ยต่อเดือนอธิบายเข้าใจง่าย พร้อม 8 ตัวอย่าง?

สูตรวิธีคิดดอกเบี้ยต่อเดือน: อธิบายเข้าใจง่าย พร้อมตัวอย่างชัดเจน

1. ดอกเบี้ยคืออะไร และสำคัญอย่างไร

ดอกเบี้ย คือ ค่าตอบแทน ที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้ หรือผลตอบแทนที่ได้รับจากการฝากเงินไว้กับธนาคาร
ดอกเบี้ยมีบทบาทสำคัญในการบริหารการเงิน ทั้งการกู้ยืมเพื่อการลงทุนหรือการวางแผนการออม

• ดอกเบี้ยเงินกู้: ใช้ในสินเชื่อบ้าน รถยนต์ หรือบัตรเครดิต
• ดอกเบี้ยเงินฝาก: ธนาคารจ่ายให้ผู้ฝากเงิน เพื่อกระตุ้นการออม

ไฮไลท์: การเข้าใจ วิธีคิดดอกเบี้ย ช่วยให้เราจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่พลาดกับเงื่อนไขซ่อนเร้น

2. ประเภทของดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยคงที่ vs ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มจำนวนตลอดระยะเวลากู้ โดยไม่สนใจว่าจ่ายเงินต้นไปแล้วมากน้อยแค่ไหน

• ข้อดี: คำนวณง่าย ผ่อนค่างวดเท่าๆ กันทุกเดือน
• ข้อเสีย: ภาระดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ เพราะคิดจากเงินต้นเต็มจำนวน

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)

คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นที่เหลือในแต่ละเดือน ทำให้จำนวนดอกเบี้ยลดลงตามยอดหนี้ที่ลดลง

• ข้อดี: ดอกเบี้ยลดลงเรื่อยๆ หากจ่ายเงินต้นมากขึ้น
• ข้อเสีย: ค่างวดเดือนแรกๆ อาจสูง

3. สูตรการคำนวณดอกเบี้ยต่อเดือน

สูตรดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate):

ดอกเบี้ยต่อเดือน=เงินต้น×อัตราดอกเบี้ย×ระยะเวลา12ดอกเบี้ยต่อเดือน = \frac{เงินต้น \times อัตราดอกเบี้ย \times ระยะเวลา}{12}ดอกเบี้ยต่อเดือน=12เงินต้น×อัตราดอกเบี้ย×ระยะเวลา​

สูตรดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate):

ดอกเบี้ยเดือนนี้=เงินต้นคงเหลือ×อัตราดอกเบี้ย12ดอกเบี้ยเดือนนี้ = \frac{เงินต้นคงเหลือ \times อัตราดอกเบี้ย}{12}ดอกเบี้ยเดือนนี้=12เงินต้นคงเหลือ×อัตราดอกเบี้ย

​

4. ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยอย่างละเอียด

ตัวอย่าง:

• เงินกู้: 100,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: 5% ต่อปี
• ระยะเวลา: 12 เดือน

กรณีดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

ดอกเบี้ย=100,000×5%×112=416.67 บาทต่อเดือนดอกเบี้ย = \frac{100,000 \times 5\% \times 1}{12} = 416.67 \, บาทต่อเดือนดอกเบี้ย=12100,000×5%×1​=416.67บาทต่อเดือน

รวมยอดชำระรายเดือน:

$$(100,000÷12)+416.67=8,750บาทต่อเดือน$$

กรณีดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)

เดือนแรก:

ดอกเบี้ย=100,000×5%12=416.67 บาทดอกเบี้ย = \frac{100,000 \times 5\%}{12} = 416.67 \, บาทดอกเบี้ย=12100,000×5%​=416.67บาท

เดือนต่อมา: หากชำระเงินต้นแล้วเหลือ 90,000 บาท

ดอกเบี้ย=90,000×5%12=375 บาทดอกเบี้ย = \frac{90,000 \times 5\%}{12} = 375 \, บาทดอกเบี้ย=1290,000×5%​=375บาท

5. เคล็ดลับและข้อควรระวัง

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ว่าเป็น ต่อปี (APR) หรือ ต่อเดือน เพื่อไม่ให้เข้าใจผิด
• ควรชำระเงินต้นให้เร็วที่สุด เพื่อประหยัดดอกเบี้ยในกรณีดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

แนะนำ: ใช้เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยจากเว็บไซต์ที่เชื่อถือได้เพื่อช่วยให้คำนวณได้แม่นยำ

6. เครื่องมือออนไลน์สำหรับคำนวณดอกเบี้ย

คุณสามารถลองใช้ เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยออนไลน์ เพื่อความสะดวก

• เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยคงที่
• เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

7. สรุป: สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการคิดดอกเบี้ยรายเดือน

• ดอกเบี้ยคงที่ เหมาะกับคนที่ต้องการผ่อนแบบคงที่ทุกเดือน
• ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เหมาะกับคนที่สามารถชำระเงินต้นได้ไว
• การเลือกประเภทดอกเบี้ยที่เหมาะสมจะช่วยประหยัดต้นทุนและบริหารการเงินได้ดีขึ้น

8. คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

• ดอกเบี้ย 0% หมายความว่าอะไร?
  • ส่วนใหญ่เป็นโปรโมชันจากธนาคารที่ให้ปลอดดอกเบี้ยชั่วคราว เช่น 3-6 เดือนแรก
• หากไม่ชำระดอกเบี้ยตามกำหนดจะเป็นอย่างไร?
  • อาจถูกคิดดอกเบี้ยปรับ หรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมตามสัญญา

บทความนี้ใช้ ภาษาที่อ่านเข้าใจง่าย พร้อม ตัวอย่างคำนวณ ชัดเจน หวังว่าคุณจะสามารถนำไปใช้ในการวางแผนการเงินอย่างมั่นใจ หากสนใจรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถคลิกที่ลิงก์ด้านบนเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ การคำนวณดอกเบี้ย และ การจัดการสินเชื่อ